JAKARTA, KOMPAS.com – Mengatur keuangan sangat penting agar Anda tidak boros dan mampu mencapai tujuan finansial baik jangka pendek maupun jangka panjang.
Berapapun gaji Anda, biasakan untuk mengatur keuangan secara disiplin. Kuncinya adalah dengan membuat anggaran.
Dikutip dari NerdWallet, Senin (30/12/2024), anggaran adalah rencana untuk sekecil uang yang Anda miliki.
Baca juga: Apa Itu Prinsip 50/30/20 dalam Mengatur Keuangan?
Dengan menggunakan gaji bersih sebagai titik awal, anggaran mengatur pengeluaran, tujuan tabungan, dan kewajiban keuangan lainnya ke dalam sistem yang dapat dikelola yang dapat memberikan lebih banyak kebebasan finansial dan kehidupan yang tidak terlalu menegangkan.
Nah, bagaimana cara mengatur keuangan agar tidak boros? Ikuti langkah-langkah berikut ini.
1. Cari tahu pendapatan setelah pajak Anda
Jika Anda mendapatkan gaji rutin, jumlah yang Anda terima mungkin merupakan pendapatan setelah pajak.
Akan tetapi, jika Anda memiliki potongan otomatis untuk tabungan, dan asuransi kesehatan dan jiwa, tambahkan kembali untuk memberi gambaran sebenarnya tentang tabungan dan pengeluaran Anda.
Baca juga: 5 Tips Mengatur Keuangan Agar Bebas Hutang
Jika Anda memiliki jenis pendapatan lain yang masuk, seperti dari pekerjaan sampingan, kurangi apa pun yang mengurangi pendapatan tersebut, seperti pajak dan biaya lainnya.
2. Pilih sistem penganggaran
Sistem penganggaran adalah kerangka kerja untuk cara Anda membuat anggaran. Setiap orang memiliki kebiasaan, tipe kepribadian, dan pendekatan yang berbeda dalam mengelola uang, dan ada sistem yang sesuai dengan gaya hidup Anda.
Setiap anggaran harus mencakup semua kebutuhan, sebagian keinginan, dan tabungan untuk keadaan darurat dan masa depan. Contoh sistem penganggaran meliputi sistem amplop, anggaran berbasis nol, dan metode 50-30-20.
3. Tetapkan prioritas dalam anggaran
Saat membuat anggaran, mungkin sulit untuk menentukan item mana yang paling mendesak. Haruskah Anda memprioritaskan utang kartu kredit, pembayaran pinjaman mahasiswa, atau tabungan pensiun?
Baca juga: Cara Mengatur Keuangan untuk Anda yang Terdampak PHK
Berikut adalah daftar prioritas potensial dari yang paling mendesak hingga yang paling tidak mendesak. Cobalah rencana penganggaran sederhana
Anda dapat menggunakan metode 50/30/20 untuk memaksimalkan uang Anda. Dalam jangka panjang, Anda akan memiliki utang yang dapat dikelola, ruang untuk memanjakan diri sesekali, dan tabungan untuk membayar pengeluaran tidak teratur atau tak terduga dan pensiun dengan nyaman.
Sisihkan hingga 50 persen dari pendapatan Anda untuk kebutuhan. Kebutuhan harus mencakup bahan makanan, perumahan, biaya utilitas dasar, transportasi, asuransi, pembayaran utang misalnya kartu kredit atau pinjaman lainnya, serta biaya pengasuhan anak atau pengeluaran lain yang Anda butuhkan.
Jika kebutuhan pokok Anda melebihi batas 50 persen, Anda mungkin perlu menggunakan bagian “keinginan” dari anggaran untuk sementara waktu.
Baca juga: 5 Tips Mengatur Keuangan untuk Fresh Graduate agar Tak Menyesal
Atau, beralih ke metode 60/30/10 mungkin lebih cocok. Mengubah model penganggaran Anda bukanlah tanda kegagalan.
Ingat, anggaran harus realistis untuk lokasi dan keadaan hidup Anda.
Bahkan jika kebutuhan Anda berada di bawah batas 50 persen, meninjau kembali pengeluaran tetap ini sesekali adalah hal yang cerdas.
Anda mungkin menemukan paket data internet yang lebih baik atau opsi asuransi mobil yang lebih murah. Pergerakan uang tersebut menciptakan ruang bernapas dalam anggaran Anda.
Baca juga: Tips Mengatur Keuangan untuk Generasi Sandwich agar Tak Picu Masalah
Kemudian, sisihkan 30 persen dari pendapatan untuk keinginan. Memisahkan keinginan dari kebutuhan bisa jadi sulit.
Secara umum, kebutuhan penting bagi Anda untuk hidup dan bekerja. Keinginan yang umum termasuk makan malam di luar, hadiah, perjalanan, dan hiburan.
Jika Anda ingin segera melunasi utang, Anda mungkin memutuskan keinginan dapat menunggu hingga Anda memiliki tabungan atau utang Anda terkendali.
Namun, anggaran Anda tidak boleh terlalu ketat sehingga Anda tidak dapat membeli apa pun hanya untuk bersenang-senang.
Baca juga: 6 Tips Mengatur Keuangan Agar Tak Terjebak Pinjol Ilegal
Setiap anggaran memerlukan ruang gerak untuk pengeluaran yang tidak terduga atau tidak terduga.
Lalu, sisihkan 20 persen dari pendapatan untuk tabungan dan pelunasan utang. Gunakan 20 persen dari pendapatan setelah pajak untuk menyisihkan sebagian uang untuk hal-hal yang tidak terduga, menabung untuk masa depan, dan melunasi saldo utang.
Pastikan Anda memikirkan gambaran keuangan yang lebih besar. Ini mungkin berarti harus melakukan dua langkah antara menabung dan membayar utang untuk mencapai tujuan Anda yang paling mendesak.
4. Lacak kemajuan Anda
Catat pengeluaran Anda atau gunakan alat penganggaran dan tabungan daring. Selama langkah ini, penting untuk memperhatikan ke mana uang Anda pergi.
Baca juga: Cara Mengatur Keuangan untuk Mahasiswa agar Tak Defisit Tiap Bulan
Jika Anda melihat area yang Anda belanjakan secara berlebihan, pertimbangkan untuk memangkas biaya tersebut. Uang yang Anda lihat tidak terpakai dapat digunakan untuk membayar utang, menabung, atau prioritas keuangan lainnya.
4. Otomatiskan tabungan
Otomatisasikan sebisa mungkin sehingga uang yang telah Anda alokasikan untuk tujuan tertentu dapat digunakan dengan usaha minimal dari Anda.
5. Praktikkan manajemen anggaran
Pendapatan, pengeluaran, dan prioritas Anda akan berubah seiring waktu, jadi kelola anggaran Anda dengan meninjaunya kembali secara berkala, mungkin sekali setiap kuartal.
Jika Anda merasa bahwa sistem penganggaran awal yang Anda pilih tidak sesuai untuk Anda, pertimbangkan untuk mencoba strategi yang berbeda.
Baca juga: Cara Mengatur Keuangan jika Tidak Memiliki Penghasilan Tetap
Metode anggaran yang Anda pilih tidak harus bertahan selamanya.