RUMUS PENSIUN WARREN BUFFETT – Warren Buffett, investor legendaris dan ketua Berkshire Hathaway, terkenal karena kesuksesannya yang tak tertandingi di pasar saham.
Selain itu, Buffett juga dikenal karena nasehatnya yang tak lekang oleh waktu mengenai uang dan kehidupan.
Banyak yang bertanya-tanya bagaimana ajarannya bisa diterapkan saat memasuki masa pensiun.
Meskipun Buffett belum secara eksplisit merinci formula pensiunnya, prinsip dan tindakannya memberikan peta jalan bagi mereka yang ingin memahami berapa banyak uang yang mungkin diperlukan untuk mendapatkan masa pensiun yang nyaman.
Pendekatan Rumus Pensiun yang Terinspirasi dari Buffett
Melansir New Trader U, strategi investasi Buffett menekankan pada pertumbuhan jangka panjang, pemahaman tentang apa yang diinvestasikan, dan kekuatan bunga majemuk.
Dengan menerapkan prinsip-prinsip ini, dapat disimpulkan formula pensiun ala Buffett:
Kebutuhan Pensiun = (Biaya Hidup Tahunan – Pendapatan Pasif Tahunan) x Tahun Pensiun / (1 – Persentase Margin Titik Aman)
Baca Juga: Strategi Cerdas Warren Buffett untuk Sukses Ini Mudah Ditiru
Mari kita uraikan rumusnya:
Setiap komponen formula ini mewakili aspek spesifik perencanaan pensiun, yang diilhami oleh prinsip keuangan dan perencanaan yang bijaksana. Berikut penjelasan detail masing-masing bagiannya:
1. Biaya Hidup Tahunan:
– Definisi: Biaya hidup tahunan mewakili jumlah total uang yang Anda perkirakan akan dibutuhkan setiap tahun selama masa pensiun Anda untuk menutupi semua pengeluaran Anda.
– Komponen: Ini dapat mencakup perumahan (sewa atau hipotek, jika masih ada), utilitas, makanan, perawatan kesehatan, transportasi, kegiatan rekreasi, perjalanan, dan pengeluaran pribadi atau keluarga lainnya.
– Pentingnya: Memperkirakan angka ini secara akurat sangatlah penting. Meremehkan dapat menyebabkan kekurangan finansial di masa pensiun. Sementara, dengan melebih-lebihkan angka komponen ini berarti Anda menabung lebih dari yang diperlukan, sehingga berpotensi mengorbankan kualitas hidup saat ini.
Baca Juga: 8 Formula Rahasia Sukses Warren Buffett yang Tidak Rumit Dilakukan
2. Penghasilan Pasif Tahunan:
– Definisi: Penghasilan pasif tahunan adalah pendapatan yang diharapkan diterima setiap tahun tanpa aktif bekerja atau melakukan apa pun.
– Sumber: Ini bisa berasal dari berbagai sumber seperti pensiun, pendapatan sewa properti, dividen dari investasi, anuitas, atau aset penghasil pendapatan lainnya.
– Pentingnya: Semakin tinggi pendapatan pasif Anda, semakin sedikit yang perlu Anda tarik dari tabungan Anda, sehingga dana pensiun Anda akan bertahan lebih lama.
3. Tahun Pensiun:
– Definisi: Tahun pensiun adalah perkiraan berapa lama Anda mengharapkan masa pensiun Anda berlangsung. Ini pada dasarnya adalah jumlah tahun yang Anda antisipasi untuk hidup setelah Anda berhenti bekerja.
– Estimasi: Meskipun sulit untuk memprediksi dengan pasti, banyak perencana keuangan menyarankan perencanaan pensiun 25-30 tahun, dengan asumsi pensiun pada usia 65 tahun. Namun, hal ini dapat bervariasi berdasarkan kesehatan pribadi, riwayat umur panjang keluarga, dan faktor lainnya.
– Pentingnya: Meremehkan jumlah tahun dapat mengakibatkan kehabisan dana, sedangkan melebih-lebihkan dapat berarti hidup terlalu berhemat.
Baca Juga: Perusahaan Milik Warren Buffett Digugat, Ini Akar Masalahnya
4. Persentase Margin Titik Aman:
– Definisi: Persentase margin titik aman adalah penyangga atau bantalan untuk memperhitungkan pengeluaran atau keadaan yang tidak terduga. Ini adalah persentase yang mewakili jumlah ekstra yang ingin Anda hemat melebihi perkiraan kebutuhan Anda.
– Tujuan: Margin titik aman memperhitungkan faktor-faktor seperti biaya pengobatan yang tidak terduga, keadaan darurat keuangan, penurunan pasar, atau bahkan peluang seperti perjalanan mendadak.
– Pentingnya: Menetapkan margin titik aman memastikan Anda tidak kehabisan dana meskipun terjadi situasi yang tidak terduga. Ini adalah cara membangun “bantalan” finansial.
Intinya, formula ini memberikan pendekatan komprehensif terhadap perencanaan pensiun, memastikan bahwa semua faktor utama dipertimbangkan dalam perhitungan.
Baca Juga: Tips Jadi Kaya Robert Kiyosaki: Jangan Tiru Strategi Warren Buffett
Dengan menggunakan rumus ini, jika seseorang memiliki biaya hidup tahunan sebesar Rp 50.000.000, mengharapkan pendapatan pasif sebesar Rp 20.000.000, berencana pensiun selama 30 tahun, dan menginginkan margin titik aman sebesar 20%, perhitungannya adalah:
Kebutuhan Pensiun = (Rp 50.000.000 – Rp 20.000.000) x 30 / (1 – 0,20) = Rp 30.000.000 x 30 / 0,80 = Rp 900.000.000 / 0,80 = Rp 1.125.000.000
Jadi, berdasarkan masukan ini, seseorang memerlukan tabungan sebesar Rp 1.125.000.000 untuk masa pensiun.
Tips pensiun Warren Buffett
Mempersiapkan tabungan untuk pensiun yang dapat memberikan penghasilan pasif di usia lanjut bukanlah proses yang mudah. Lagi pula, ada sejumlah besar opsi dalam hal jenis aset yang tersedia untuk dibeli, sehingga sulit menentukan di mana Anda harus menginvestasikan uang tunai Anda.
Melansir The Motley Fool, jika Anda bingung, mungkin bisa menyimak solusi potensial yang diberikan investor sukses Warren Buffett. Jelas, ini tidak berarti bahwa Anda akan menjadi miliarder.
Akan tetapi, pandangannya tentang bidang-bidang seperti siklus pasar, leverage, dan mengidentifikasi bisnis terbaik di industri tertentu dapat membantu Anda membangun portofolio yang cukup untuk masa pensiun.
Karena cakrawala waktu investasi Buffett bersifat jangka panjang, ia mampu menunggu saham untuk diperdagangkan pada penilaian yang menarik. Ini bisa memakan waktu bertahun-tahun dalam beberapa kasus.
Namun, FTSE 100 dan FTSE 250 selalu mengalami bearish setelah periode pertumbuhan mereka. Dengan demikian, tidak pernah ada pasar bullish yang abadi dalam sejarah.
Ini bisa berarti bahwa melakukan sebagian besar pembelian Anda selama periode ketika pasar saham mengalami pasar bearish adalah strategi yang baik.
Tentu saja, itu dapat menyebabkan kerugian di atas kertas dalam jangka pendek karena sulit memprediksi secara akurat bagian paling bawah dari penurunan untuk pasar saham.
Baca Juga: Terinspirasi Warren Buffett, 7 Hal Ini Dapat Dihindari Agar Tidak Jatuh Miskin
Tetapi, dengan membeli saham saat mereka diperdagangkan dengan valuasi rendah dan dengan harga diskon, Anda mungkin dapat memperoleh peluang risiko/hadiah yang lebih menguntungkan.
Melansir Yahoo News, sebagai investor handal, Buffett fokus membayar harga rendah untuk bisnis berkualitas tinggi. Kualitas bisnis terkadang merupakan aspek investasi yang diabaikan oleh beberapa investor.
Karena itu, daripada mencari saham termurah, membeli perusahaan terbaik dengan harga wajar bisa menjadi langkah yang cerdas.
Ini dapat meningkatkan pengembalian investasi Anda dan meningkatkan peluang Anda untuk pensiun dengan uang yang banyak.
Tentu saja, memilih saham yang tepat dan strategi untuk sukses di pasar saham tidak mudah. Untuk itu dibutuhkan strategi khusus.