Kemampuan mengelola keuangan dapat membantu kita menyiapkan rencana finansial atau rencana masa depan dengan lebih teratur. Baik itu rencana jangka pendek, seperti menyiapkan dana untuk berwisata, maupun rencana jangka panjang, misalnya menyiapkan dana untuk masa tua.
Pengaturan keuangan yang baik membantu kita mencapai target keuangan yang ingin dicapai, serta mengurangi risiko yang tidak diinginkan.
Bagaimana pengaturan keuangan kita di awal tahun ini?
Mari simak strategi pengelolaan keuangan di bawah ini. Arnika Dwiyanti yang bekerja di bidang akuntansi di sebuah perusahaan asing di Jakarta selama lebih dari 17 tahun, membagi tips mengelola keuangan dan berinvestasi dari gaji.
1. Melakukan perencanaan pengeluaran dari gaji bulanan.
Catat secara rinci pengeluaran kita setiap bulannya. Mulai dari pengeluaran wajib, seperti transportasi, biaya makan, sewa rumah/indekos, biaya listrik, air, serta biaya wajib bulanan lainnya. Setelah itu kita bisa membuat budget untuk me-time. Tetapi jangan lupa juga, ya, untuk menyisihkan dana untuk tabungan. Apalagi kalau kita mempunyai target, misalnya ingin kuliah lagi, mencicil rumah, dan sebagainya.
2. Mengusahakan menyisihkan dana untuk menabung 10% – 40% dari gaji di rekening bank terpisah.
Menyimpan sebagian dana dari gaji untuk ditabung bisa dimulai secara bertahap. Dari 10% kemudian meningkat seiring dengan kenaikan gaji, ditambah persentasenya. Sebagai contoh: gaji yang awalnya dimulai dari UMR (Upah Minimum Regional) mengalami kenaikan. Nah, katakanlah kenaikan itu 5% dari gaji awal. Artinya: dana tabungan kita menjadi bertambah 5%. Dengan kata lain, dana tabungan itu disesuaikan kenaikannya dengan presentase kenaikan gaji.
3. Uang simpanan di rekening bank terpisah dapat kita depositokan atau diinvestasikan.
Dengan membuat deposito sudah jelas kita akan mendapat pemasukan dari bunga deposito. Apabila kita memilih untuk menginvestasikan uang tabungan, pastikan ditempatkan dalam investasi yang relatif `aman`. Saran di sini adalah berinvestasi dengan membuka asuransi. Pemilihan asuransi juga harus pintar-pintar kita. Pilih asuransi yang 100% untuk simpanan. Contohnya: asuransi masa tua. Membuka asuransi ini sama seperti membuat deposito di bank. Selain dana pokok yang kita masukkan, kita akan mendapat bunga dari asuransi itu. Satu hal yang perlu kita ingat kalau ingin mencairkan dana asuransi, pastikan kita menunggu sampai batas waktu yang telah ditentukan (misalnya, ketentuan dapat dicairkan saat berusia 80 tahun) sehingga dana pokok kita tidak dikurangi. Jadi benar-benar pahami semua ketentuan dari pihak perusahaan asuransi sebelum memutuskan.
4. Sisihkan 10% dalam bentuk dana cair untuk berjaga-jaga.
Terkadang ada saja hal-hal yang terjadi di luar dugaan, misalnya kalau kita/keluarga sakit dan segera perlu biaya. Atau kita perlu untuk perbaikan kendaraan. Atau perlu biaya untuk kerusakan di rumah, seperti AC rusak, dan lain sebagainya. Intinya, adanya dana cair itu sangat membantu.
5. Merencanakan membeli aset tetap dengan cicilan.
Mencicil aset tetap dapat menjadi investasi masa tua nanti. Aset tetap dapat berupa rumah atau apartemen. Namun, aset lain, misalnya kendaraan, nilai depresiasinya/penyusutan nilainya cenderung besar, serta harga jualnya akan turun. Jenis aset ini tidak termasuk dalam bentuk investasi.
6. Mengatur ulang dana kita setelah ada cicilan aset tetap.
Jika misalnya kita sudah mempunyai cicilan aset, katakanlah: rumah. Ada baiknya kita mengatur ulang dana untuk pengeluaran. Hal itu karena cicilan aset tersebut sekarang menjadi bagian dari pengeluaran wajib setiap bulan. Pengaturan itu dapat berupa: mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, mengubah jumlah nominal deposito yang kita miliki, mengubah jumlah nominal dana jaga-jaga, dan lain-lain. Perubahan jumlah nominal di atas dapat kita sesuaikan 10% dari gaji yang diterima.
Akhir kata
Pengelolaan keuangan pastinya bersifat individual, namun tips di atas diharapkan sedikitnya dapat membantu merencanakan keuangan kita pada tahun ini. Silakan terapkan tips yang dianggap cocok dan sesuai dengan situasi pribadi keuangan masing-masing. Selamat mencoba.
Terima kasih banyak kepada Arnika Dwiyanti yang telah berbagi.
*****
Referensi:
Semua foto dari unsplash.com.
https://unsplash.com/photos/person-holding-a-pink-and-white-banknote-URI6ZQT0RME
https://unsplash.com/photos/person-writing-on-dry-erase-board-tYVkjjMYFBo
https://unsplash.com/photos/brown-wallet-em37kS8WJJQ
https://unsplash.com/photos/person-holding-black-and-orange-box-swIN9v5uS5Y
https://unsplash.com/photos/white-and-red-wooden-house-beside-grey-framed-magnifying-glass-NpTbVOkkom8
https://unsplash.com/photos/a-calculator-and-a-pen-sitting-on-top-of-a-piece-of-paper-Vs6ip7fsld8
https://unsplash.com/photos/1zO4O3Z0UJA